Проверка банками справки 2-НДФЛ

Основной документ при выдаче кредита – это справка 2-НДФЛ. Ведь именно она отображает среднемесячный доход клиента, точнее, его платежеспособность. В связи с тем, что большинство сотрудников маленьких фирм получают зарплату в конвертах, а денежные средства в кредит требуются, возникает резонный вопрос: как скрупулезно банковскими организациями проверяются справки 2-НДФЛ?

Прием документов и первоначальная проверка проводится кредитным инспектором банка. Он сверяет данные паспорта, дату рождения, ФИО клиента, прописку, название организации и полное заполнение справки 2-НДФЛ. Банковский работник в обязательном порядке проверяет печати и подписи руководителей организации и главного бухгалтера. Данная справка должна быть заверена основной печатью фирмы, в которой указываются название организации, ИНН, ОГРН. Подписывается справка именно теми ответственными лицами, которые имеют на это право (директором, главным бухгалтером или лицами, которые исполняют их должностные обязанности).

На основании этой справки кредитный инспектор рассчитывает средний доход клиента за месяц без учета налога для базы данных банковской организации. Инспектор, имеющий большой опыт работы, не пропустит липовый документ о доходах.

Тщательность проверки справки о доходах клиента во многом зависит от службы безопасности. Как можно уточнить сведения, которые указаны в справке?

При возникших сомнениях работник службы безопасности уточняет в налоговой службе доход, указанный в справке. Для этого он составляет письменный запрос в ФНС РФ. Конечно, проверить все справки таким способом просто нереально. Хорошо, если работник службы безопасности имеет знакомого в налоговой службе, тогда сведения проверяются значительно быстрее
Крупными банками иногда запрашиваются копии ведомостей начисления зарплаты или отчетность, предоставляемая фирмой в пенсионный фонд. Здесь также можно увидеть разницу между реальной зарплатой и предоставленной в справке. Единственный минус - можно ознакомиться с информацией за прошедший отчетный период
Почти все банки звонят по месту работы клиента. Право бухгалтера сообщить о том, что данный человек числится в штате организации, получает заработную плату и выданная ему справка действительна. О сумме дохода сотрудника фирмы главный бухгалтер сообщать не обязан. Поэтому зачастую звонят непосредственно начальнику и родственникам клиента для проверки данных, указанных в анкете
Работником банка проводится сравнительный анализ зарплат в той отрасли, где функционирует фирма, и выводится средняя по региону. Преувеличение зарплаты всегда довольно заметно
В том случае, если ваша организация имеет расчетный счет в банковской организации, являясь его клиентом, проследить движение денежных средств по счету не сложно
Отдельные работники банков договариваются о встрече с руководителями фирм, которые в устной форме подтверждают сведения справки
Кроме того, у службы безопасности любого банка существуют свои методы получения информации (звонки близким и знакомым, выезд на работу клиента в случае необходимости)

Разумеется, сотрудники банка прекрасно понимают, что большая часть населения имеет «серую» зарплату. Но предоставление вами в банк липовой справки в уголовном кодексе классифицируется как мошенничество. Скорее всего, 50%, что обман раскроется.

Если вы своевременно выплачиваете кредит, то никто специально для повторной проверки не будет интересоваться вашим кредитным досье. А вот если вы окажетесь злостным должником, и на вас соберут документы в судебные органы, то в случае обнаружения липовой справки 2-НДФЛ могут возникнуть серьезные проблемы у вас и работодателя.