
Основной документ при выдаче кредита – это справка 2-НДФЛ. Ведь именно она отображает среднемесячный доход клиента, точнее, его платежеспособность. В связи с тем, что большинство сотрудников маленьких фирм получают зарплату в конвертах, а денежные средства в кредит требуются, возникает резонный вопрос: как скрупулезно банковскими организациями проверяются справки 2-НДФЛ?
На основании этой справки кредитный инспектор рассчитывает средний доход клиента за месяц без учета налога для базы данных банковской организации. Инспектор, имеющий большой опыт работы, не пропустит липовый документ о доходах.
Тщательность проверки справки о доходах клиента во многом зависит от службы безопасности. Как можно уточнить сведения, которые указаны в справке?
- При возникших сомнениях работник службы безопасности уточняет в налоговой службе доход, указанный в справке. Для этого он составляет письменный запрос в ФНС РФ. Конечно, проверить все справки таким способом просто нереально. Хорошо, если работник службы безопасности имеет знакомого в налоговой службе, тогда сведения проверяются значительно быстрее
- Крупными банками иногда запрашиваются копии ведомостей начисления зарплаты или отчетность, предоставляемая фирмой в пенсионный фонд. Здесь также можно увидеть разницу между реальной зарплатой и предоставленной в справке. Единственный минус - можно ознакомиться с информацией за прошедший отчетный период
- Почти все банки звонят по месту работы клиента. Право бухгалтера сообщить о том, что данный человек числится в штате организации, получает заработную плату и выданная ему справка действительна. О сумме дохода сотрудника фирмы главный бухгалтер сообщать не обязан. Поэтому зачастую звонят непосредственно начальнику и родственникам клиента для проверки данных, указанных в анкете
- Работником банка проводится сравнительный анализ зарплат в той отрасли, где функционирует фирма, и выводится средняя по региону. Преувеличение зарплаты всегда довольно заметно
- В том случае, если ваша организация имеет расчетный счет в банковской организации, являясь его клиентом, проследить движение денежных средств по счету не сложно
- Отдельные работники банков договариваются о встрече с руководителями фирм, которые в устной форме подтверждают сведения справки
- Кроме того, у службы безопасности любого банка существуют свои методы получения информации (звонки близким и знакомым, выезд на работу клиента в случае необходимости)
Разумеется, сотрудники банка прекрасно понимают, что большая часть населения имеет «серую» зарплату. Но предоставление вами в банк липовой справки в уголовном кодексе классифицируется как мошенничество. Скорее всего, 50%, что обман раскроется.
Если вы своевременно выплачиваете кредит, то никто специально для повторной проверки не будет интересоваться вашим кредитным досье. А вот если вы окажетесь злостным должником, и на вас соберут документы в судебные органы, то в случае обнаружения липовой справки 2-НДФЛ могут возникнуть серьезные проблемы у вас и работодателя.
НАПИСАТЬ В РЕДАКЦИЮ