Микрокредитование: особенности и преимущества

Микрокредитование: особенности и преимущества

Актуальность микрокредитования для заемщиков

Ни один человек не может быть полностью застрахован от возникновения той жизненной ситуации, когда ему могут быть безотлагательно нужны деньги в определенной сумме для финансирования каких-либо срочных нужд или решения вопросов, имеющих существенное значение. Очевидно, что недостаточность собственных сбережений в такой ситуации лишь усугубляет проблему, которая требует быстрого реагирования. Естественно, первым побуждением человека, столкнувшегося с проблемой отсутствия необходимых средств, становится обращение к родным и близким с просьбой о предоставлении займа на определенный срок. В этом случае, однако, есть два существенных нюанса:

  • во-первых, родственники и близкие не всегда могут иметь возможность оказать небезразличному им человеку быструю финансовую помощь;
  • во-вторых, далеко не каждый человек, пусть даже и оказавшийся в трудной жизненной ситуации, посчитает нужным обременять своих близких людей подобными просьбами.

Таким образом, для большинства людей единственным выходом в ситуации денежного дефицита является кредит, который можно получить, обратившись в соответствующие финансовые организации. Денежные ссуды могут быть свободно предоставлены гражданам и банками, и небанковскими кредитными учреждениями. Как показывает современная практика быстрого заимствования, наиболее доступным и приемлемым вариантом может являться микрокредит.

Предпочтительность микрокредитования для большинства заемщиков, остро нуждающихся в деньгах, чаще всего обусловлена именно тем, что относительно крупные и солидные банки, руководствуясь соображениями поддержания собственной репутации и минимизации кредитных рисков, крайне осмотрительно относятся к отбору потенциальных клиентов, которые хотят одолжить относительно небольшие суммы на достаточно малые сроки. Полностью не отказываясь от практики предоставления микрозаймов, такие банки зачастую выдвигают весьма жесткие требования к заемщикам, заявляющим о намерении воспользоваться услугой микрокредитования. Надо отметить, что оснований и причин для отрицательного решения в этом случае бывает предостаточно. Например, очень высока вероятность отказа, если заемщик, обратившийся за микрокредитом, имеет неблагоприятную кредитную историю или не имеет официального места работы.

Таким образом, заемщики, получившие отказ в банке или не желающие тратить свое ограниченное время на решение острого финансового вопроса в условиях бюрократической системы банков, все же обращаются к услугам небанковских кредитных организаций, специализирующихся на микрофинансировании. Надо сказать, что такие услуги становятся очень востребованными у граждан в современных условиях. Между тем, сложившаяся практика микрофинансирования имеет ряд особенностей – как отрицательных, так и положительных. Знание этих особенностей заемщиком позволит ему принять обоснованное и правильное решение в ситуации, когда деньги нужны достаточно быстро.

Микрокредитование: отрицательные стороны

Основными недостатками микрофинансирования, с которыми наиболее часто приходится сталкиваться потенциальным заемщикам, считаются:

  • довольно высокая стоимость микрокредита (организации, специализирующиеся на микрофинансировании, зачастую пытаются завуалировать данное обстоятельство посредством анонсирования своим клиентам процентных ставок в дневном исчислении, а не в годовом, как это обычно делают банки);
  • жесткие лимиты на максимально возможные суммы денежной ссуды, предоставляемой в порядке микрофинансирования (получается, что посредством микрокредита заемщик не сможет привлечь ссуду более значительного размера);
  • достаточно короткие периоды для кредитования (сроки заимствования жестко лимитированы относительно небольшими промежутками времени);
  • недостаточная строгость законодательства в отношении регулирования деятельности организаций, занимающихся микрофинансированием (по мнению многих экспертов).

Микрокредитование: положительные стороны

Преимущества микрофинансирования, которые делают его очень привлекательным для заемщиков, нуждающихся в быстрых деньгах:

  • лояльность к заявителям, которая выражается, прежде всего, в минимальных требованиях к обязательному для предоставления пакету документов (чтобы получить желаемый микрокредит, заемщику бывает достаточно лишь предъявить кредитору паспорт гражданина);
  • высокая оперативность в принятии кредитором обоснованного решения по заявке заемщика (обычно для этого требуется максимум 30 минут);
  • достаточно высокая вероятность получения заемщиком положительного результата по заявке на микрокредит (практика показывает, что кредитор может предоставить такой микрокредит даже тем заемщикам, у которых кредитная история не является благоприятной);
  • сотрудничество с юридически зарегистрированными финансовыми организациями, которые специализируются на микрофинансировании, является более безопасным, чем заимствование у частных лиц, не имеющих какого-либо официального статуса.

НАПИСАТЬ В РЕДАКЦИЮ