В чем отличие небанковских кредитных учреждений от банков?

В чем отличие небанковских кредитных учреждений от банков?

Когда основной проблемой становится острая нехватка финансовых средств, то единственным выходом из данной ситуации считается оформление денег срочно. Однако прежде чем обращаться к услугам внешнего финансирования, не помешает разобраться и ответить самому себе на ряд вопросов:

  • Для какой именно цели необходимы деньги?
  • На какой период?
  • Какие источники будут использоваться при погашении займа?
  • Какую сумму вы готовы переплатить за пользование кредитными средствами?
  • Какое имущество можно использовать в качестве залога?

Эти вопросы не случайны и возникают по той простой причине, что займ, чаще всего, предоставляется банковскими учреждениями на условиях срочности, платности, целевого использования, обеспеченности, возвратности. Отдельно следует задать себе главный вопрос: насколько срочно вам требуется та или иная сумма? Стоит заранее знать, что за предоставление денег срочно придется заплатить отдельно. Столь распространенная реклама мгновенных займов призывает воспользоваться услугами определенного кредитного учреждения, где и в самом деле вы получите займ в кратчайшие сроки, однако ставка при этом будет равняться 5…8% ежемесячно, а это порядка 60…96% годовых.

Ответы на вышеприведенные вопросы в значительной мере повлияют и на выбор кредитора – небанковского кредитного учреждения либо банковской организации. Так, где же и на каких именно условиях выгоднее брать микрозаймы и в чем основные различия меж банковскими и небанковскими организациями?

В первую очередь, следует дать более четкое определение такому понятию как «кредитное учреждение». Под ним подразумевается юрлицо, которое использует в качестве основной своей цели извлечение прибыли на основании особого разрешения (лицензии от Центробанка) и имеет право на осуществление определенных банковских операций. Кредитные учреждения разделяются на две основные категории – небанковские и банковские организации.

Банки. Это организации, имеющие исключительное право на выполнение различных банковских операций: привлечение во вклады юридических и физлиц финансовых средств; размещение данных средств от собственного имени, а также за свой счет согласно условиям платности, возвратности и срочности; открытие и последующее ведение счетов юридических и физлиц.

Банковскими структурами мобилизуются и аккумулируются денежные капиталы, оказываются посреднические услуги при оформлении денег срочно, проводятся расчеты и хозяйственные платежи, выпускаются и размещаются различные ценные бумаги и т.д.

Небанковские кредитные учреждения. Эти организации обладают правом на осуществление определенных банковских операций, предусматриваемых действующим законодательством. Перечень данных операций устанавливается Центробанком. К специализированным учреждениям, работающим по лицензии, можно отнести дилерские и брокерские фирмы, кредитные союзы, благотворительные фонды, финансовые и инвестиционные компании, кассы взаимопомощи, пенсионные фонды, ломбарды, страховые и лизинговые фирмы. Основной сферой деятельности подобных организаций является аккумуляция сбережений граждан, мобилизация капитала при помощи различных акций, предоставление ссуд государству и корпорациям посредством облигационных займов, кредитная взаимопомощь, а также предоставление потребительских микрозаймов и ипотечных кредитов.

В наиболее полной форме такие принципы кредитования как срочность, обеспеченность, целевое использование, платность и возвратность используются банковскими учреждениями. Банковские займы лишь в редких случаях бывают необеспеченными либо нецелевыми. Банк может пренебречь этими принципами только в случае предоставления денег срочно  при небольших запрашиваемых суммах либо при оформлении кредитов лицам, имеющим незапятнанную кредитную репутацию. Однако даже в этих случаях незыблемыми принципами любого банка остаются возвратность, срочность и платность.

Небанковские же организации имеют ряд преимуществ, даже несмотря на некоторую ограниченность перечня разрешенных операций. Именно в связи с этой ограниченностью услуг данные кредитные учреждения обладают достаточной устойчивостью и не подвержены значительным банковским рискам. В соответствии с отечественным законодательством, небанковские организации имеют полное право на размещение привлекаемых финансовых средств клиентов с применением тех банковских инструментов, которые имеют нулевую степень риска.

НАПИСАТЬ В РЕДАКЦИЮ