Существуют ли единые черные списки неплательщиков?

Существуют ли единые черные списки неплательщиков?

На этот вопрос невозможно ответить однозначно. В первую очередь, следует понимать, что в каждом из кредитных учреждений ведется учет совершаемых операций посредством компьютерной программы, в этой же программе присутствует и клиентская база, в частности сведения по каждому юридическому или физлицу, хотя бы раз обращавшемуся за займами до зарплаты и другими кредитными продуктами в эту организацию. Сама программа может иметь какое угодно название, однако, у всех них практически одинаковый функционал. Так, в ней можно сформировать историю по кредитам определенного физлица, ИП либо юридического лица, быстро просмотреть число уже выданных займов и качество обслуживания клиентом долга.

На основе имеющихся данных выполняется анализ истории взаимоотношений клиента с банковским учреждением, по итогам которого выводятся результаты о клиентской добросовестности, объемах уже выданных займов, количестве используемых кредитных продуктов и т.д. По анализу движения материальных средств по расчетным счетам выносятся предположения о связанности каких-либо предприятий, ИП и физлиц. Все эти данные требуются для дальнейшего анализа.

Те из организаций либо физлиц, которые когда-либо допускали длительную просрочку по оформленным займам или имеют текущую незакрытую просроченную задолженность автоматически попадают в «стоп-листы» кредитного учреждения, также называемые «черными списками». Это обстоятельство резко ограничивает перечень услуг, оказываемых МФО либо банками в отношении недобросовестного клиента, т.е. такому человеку просто не выдадут займ до зарплаты и т.п. Не получат кредит и те организации, учредители которых либо взаимосвязанные юридические и физлица присутствуют в «черных списках».

Следует знать, что присутствие в «стоп-листе» - это клеймо не на всю жизнь. Для исключения своих данных из «черных списков» заемщику, порой, бывает достаточно выполнить обязательства перед той или иной кредитной организацией в полном объеме. В зависимости от степени «тяжести» допущенных клиентом нарушений, повлиявших на его репутацию, рано или поздно перед ним откроется доступ для кредитования и использования расширенного спектра кредитных услуг и продуктов.

Каким же именно образом банковские учреждения обмениваются сведениями о добросовестности заемщиков?

Эти списки вовсе не передаются, как думают многие, из одной организации в другую. К тому же в подобных учреждениях существует принцип банковской тайны, т.е. часть сведений не может передаваться посторонним без письменного согласия клиента.

Чаще всего для обмена данными в сфере кредитных историй, а следовательно, и сведений о добросовестности заемщиков, используются следующие возможности:

  • Обращение в специализированное кредитное бюро;
  • Затребование справок от самих заемщиков из других банковских организаций об отсутствии/наличии задолженности, качестве истории по выплатам и т.п.;

Кроме этого службы безопасности, присутствующие в большинстве кредитных учреждений, могут получать сведения о неплательщиках сторонней организации неофициальным путем.

Сам же заемщик имеет возможность проверить свою историю по кредитам путем отправки запроса в кредитное бюро либо же обратиться в кредитную организацию для получения справки о качестве своей истории.

При наличии просроченной задолженности либо других неисполненных надлежащим образом обязательств по кредитному договору, для неплательщика остается лишь один выход исправить ситуацию – постараться выполнить перед кредитором все обязательства в полном объеме. Профилактика, как известно, намного лучше лечения. Исходя из этого, не следует доводить отношения с кредитными учреждениями до крайности: при возникновении малейших затруднений необходимо всеми силами постараться найти выход, чтобы выполнить обязательства по займам до зарплаты точно в срок. В самом крайнем случае возможно выполнение «перекредитовки»  - закрытие уже имеющегося кредита посредством оформления нового займа. При этом стоит знать, что банками такой вариант не приветствуется, поэтому и второй займ, предназначенный для погашения первого, придется оформлять в каком-либо другом банке. Наиболее оптимальным способом считается рефинансирование займа, т.е. некоторое послабление кредитных условий из-за отсрочек либо пересмотра сумм ежемесячных взносов.

Подведя итоги вышеизложенного, мы еще раз подчеркиваем необходимость своевременного выполнения обязательств по кредитным выплатам, поэтому перед тем как решиться на оформление займа, следует заранее взвесить все «за» и «против».

НАПИСАТЬ В РЕДАКЦИЮ