Основы микрофинансирования

Основы микрофинансирования

Под микрофинансированием следует понимать вид деятельности, направленный на оказание определенных финансовых услуг, чаще всего, начинающим предпринимателям и субъектам малого бизнеса. Оно считается крайне эффективным инструментом для достижения свободного доступа небольших бизнес-организаций к другим финансовым источникам, а также позволяет большинству начинающих предприятий поднять собственный бизнес практически «с нуля».

В экономической теории под данным понятием принято подразумевать специфические кредитно-финансовые отношения меж финансовыми учреждениями и их малыми хозяйствующими формами в условиях личного контакта и территориальной близости для осуществления аккумуляции денежных ресурсов и их последующего упрощенного предоставления, основанного на нескольких принципах: краткосрочности, доверия, платности, возвратности и целевого использования денег.

Основная цель микрофинансирования и выдачи срочных займов  заключается в организации эффективной и высокодинамичной системы микрокредитования небольших бизнес-предприятий для дополнительного их стимулирования и распределения услуг и товаров, а также оказания поддержки начинающим бизнесменам в приобретении опыта накопления капитала и увеличения прибыли.

В общем же микрокредитование представляет гибкую фирму традиционного банковского кредита, который позволяет без проблем начать собственный бизнес без наличия определенного стартового капитала и истории по кредитам. Также срочные займы  направлены на решение сразу трех важнейших задач:

  1. Увеличение числа предпринимателей;
  2. Создание кредитной истории для последующего развития представителей МП при помощи банковской отрасли;
  3. Увеличение налоговых поступлений.

Институты микрофинансирования оказывают предпринимателям услуги, существенно дополняющие услуги банковских учреждений, тем самым укрепляя финансовую систему в целом. Нередко банковские условия оказываются излишне завышенными и непосильными для начинающих бизнесменов. В особенности это касается условий по обеспечению срочного займа. Микрофинансовые организации с некоторой выгодой для себя и пониженной степенью риска  предпочитают осуществлять небольшие финансовые операции, которые не привлекательны для крупных банковских структур.

В настоящее время микрофинансовые программы предлагают следующие учреждения:

  • Специализированные институты микрокредитования, занимающиеся только выдачей микрозаймов и финансирующиеся внешними источниками;
  • Кредитные союзы – учреждения коллективного типа, созданные для оказания финуслуг своим участникам. Финансирование их осуществляется за счет сбережений участников либо долевого участия. У таких организаций, как правило, отсутствует выход на другие финансовые источники;
  • Кредитные сельхозкооперативы – организации коллективного типа, схожие с кредитными союзами и специализирующиеся на выдаче срочных займов  фермерам и сельхозпредприятиям;
  • Фонды помощи предпринимателям.

Программы микрокредитования чаще всего осуществляются через муниципальные и государственные фонды помощи малому бизнесу, которые согласно действующим правилам данных организаций, выдают представителям малого бизнеса микрокредиты без обязательной банковской лицензии.

Микрофинансирование основывается на следующих принципах: масштабном распространении кредитной программы и достижении финустойчивости МФО. Это придает микрофинансированию уникальность среди уже развитых финансовых институтов. Главным преимуществом данных услуг считается предоставление срочных займов
на короткий срок и ориентирование на продолжительные отношения.

По статистике Всемирного банка, на сегодняшний день в мире работает порядка 7000 МФО, обслуживающих более 16 млн. клиентов в 56 государствах. Следует отметить, что сейчас ситуация в сфере микрофинансирования меняется во всем мире – все чаще в данном секторе стали применять для работы различные методологии, а сам диапазон услуг расширился благодаря страхованию, сберегательным депозитам, переводу средств и т.п. При этом срочные займы  выдаются как на групповой, так и на индивидуальной основе, а период погашения и размер доступной суммы кредита приобрели большую гибкость. МФО разрабатывают все новые продукты, реагируя на возникающие клиентские потребности. Все эти факторы делают микрофинансирование не простым способом предоставления займов малоимущим, а мощным инструментом финансового сотрудничества.

НАПИСАТЬ В РЕДАКЦИЮ