Как взять займ при плохой кредитной истории

Как взять займ при плохой кредитной истории

Согласно статистике,  на сегодняшний день почти каждый гражданин хотя бы раз в жизни оформлял кредит, при этом по данным Банка и экспертным заключениям других банковских учреждений число проблемных займов составляет около 1/4 кредитного портфеля. Исходя из чего, напрашивается довольно неутешительный вывод: людей с просроченными займами или отрицательной кредитной историей (КИ) стало очень много.

В этих размышлениях, помимо негатива, есть и некоторая доля оптимизма. Стоит только вспомнить, как богат русский язык, а потому само понятие плохой КИ сегодня имеет достаточно расплывчатую формулировку. В связи с этим можно выделить несколько подвидов этого понятия:

  • «Безобразная» КИ. Какое-то время назад вы взяли в банке деньги срочно, а обязательства по  кредитному договору не исполнили до сих пор.
  • Плохая КИ. Вы взяли в кредитном учреждении займ и по ряду непреодолимых причин «выбились» из установленного банком платежного графика, т.е. у вас образовались просроченные платежи, которые вы все-таки погасили спустя какое-то время с учетом набежавших штрафов.
  • «Испорченная» КИ. Несколько раз вы вносили по установленному банком-кредитором графику платежи с опозданием на 1…5 дней.
  • Ошибочно плохая КИ. Вы неожиданно узнаете, что, несмотря на идеальное исполнение всех сопутствующих кредитному договору обязательств, банк ошибочно внес вас в «черный список» неплательщиков.

Каким же образом банковские организации узнают о вашей добросовестности по кредитным выплатам? Согласно федеральному законопроекту «О кредитных историях» все банковские учреждения обязаны сообщать информацию о каждом из кредитных договоров и процессе исполнения по нему обязательств в кредитное бюро (БКИ). Следует уточнить, что это возможно лишь с письменного согласия потенциального заемщика. Данная бумага оформляется в виде отдельного документа при подписании кредитного договора.

Работает эта система следующим образом: при обращении в какой-либо новый банк для взятия денег срочно при плохой КИ, эта организация отправляет соответствующий запрос в БКИ, где собраны актуальные сведения обо всех ваших кредитных обязательствах, ходе погашения займов, наличии действующих кредитов и т.д. С момента отправки такой заявки до непосредственного ответа, как правило, проходит несколько секунд.

У различных банковских учреждений может быть разная реакция на получаемые о вас сведения по КИ. Прежде всего, основную роль играет то, насколько плохая у вас кредитная репутация. В приведенной выше условной терминологии в случае наличия «безобразной» КИ вам однозначно откажут в предоставлении денег срочно. При «плохой» либо «испорченной» КИ все будет зависеть от скоринговой модели организации и от вида займа, который вам хотелось бы получить. При автокредитовании и ипотечных займах, чаще всего, банки соглашаются оформить кредит даже при наличии у потенциального заемщика плохой КИ. Оно и понятно, ведь получая в залог транспорт либо недвижимое имущество, кредитная организация будет намного меньше переживать за просрочки по займу. При выдаче кредитов наличными и без обеспечения их залогом у банков действует одно негласное правило: чем больший размер имеет заемная сумма, тем строже кредитные специалисты смотрят на просрочки по погашению ваших предыдущих кредитов. Заранее предугадать решение по выдаче займов при плохой КИ довольно сложно, поскольку каждый из банков разрабатывает собственные методики для оценки кредитоспособности заемщиков.

Однако получить деньги срочно даже при испорченной кредитной репутации все-таки возможно. Для этого следует воспользоваться приведенными ниже рекомендациями.

Первым делом потребуется получить из БКИ достоверную историю по вашим предыдущим кредитам. Это можно сделать как бесплатно, так и за некоторую сумму. Так, раз в год каждый гражданин имеет право получить информацию о собственной КИ от кредитного бюро совершенно бесплатно. Довольно быстро и за весьма умеренную плату можно узнать историю по займам и в филиалах некоторых банковских организаций.

Получив на руки необходимую справку, понадобится внимательно просмотреть представленную в ней информацию. Если в ней содержатся ошибочные сведения, к примеру, данные о просрочке, которой не было на самом деле, то потребуется в кратчайшие сроки взять из соответствующего банковского учреждения справку о надлежащем исполнении всех обязательств по данному договору. Эта бумага впоследствии прикладывается к заявке при обращении за кредитом.

Однако если у вас, действительно, были какие-либо «огрехи» по предыдущим платежам, то можно воспользоваться следующим советом. Если просрочка по займу была вызвана объективными причинами, то при подаче заявки в банк к ней следует приложить небольшое письмо, в котором четко и кратко описать данные обстоятельства, при необходимости приложив подтверждающие документы. В этом случае есть вероятность, что банк рассмотрит ваш пакет в индивидуальном порядке и примет положительное решение по заявке на получение денег срочно .

НАПИСАТЬ В РЕДАКЦИЮ