Как реализуются заложенные автомобили в банках?

Как реализуются заложенные автомобили в банках?

Банки во все времена предоставляли клиентам обеспеченные кредиты намного охотнее, чем обычные беззалоговые займы. Это логично и понятно, поскольку банк рискует намного меньше, когда заемщик оставляет в качестве обеспечения свое кровно нажитое имущество.

С другой же стороны, залог, как говорится, залогу рознь. Здесь речь идет, в первую очередь, о ликвидности закладываемого имущества. Автотранспорт по своим ликвидным характеристикам уступает разве что займу под залог депозита.

Займ под залог автомобиля  обладает рядом выгодных преимуществ, основным из которых считается оперативность оформления. Конечно же, формальности и нотариальное оформление необходимы так же, как и в случае закладывания недвижимых объектов, но, однозначно, с автотранспортном процесс происходит намного быстрее. При должной расторопности кредитных специалистов подобный кредит можно оформить всего за один день. Что немаловажно, обеспеченный займ обходится клиенту дешевле, чем займ с поручительством.

Как же происходит оформление залогового имущества, и что ждет клиента в случае невозврата заемных средств банку?

При принятии автотранспорта в качестве обеспечения исполнения всех обязательств по кредитному договору, банковская организация запрашивает у заемщика оригинал ПТС и копию регистрационного свидетельства. В настоящее время залоговый договор на автотранспорт (исключая авиа- и водный транспорт)  заключается в простой форме. Данный договор вступает в законную силу с момента его подписания.

При оформлении займов под залог автомобиля  неоднократно поднимался вопрос об обязательной госрегистрации залоговых договоров, ведь, в первую очередь, в этом заинтересованы сами кредитные учреждения. Несмотря на это, законодательство не предусматривает госрегистрацию обременения на автотранспорт.

Сделка передачи авто в залог может заверяться нотариально в случае, если это предусматривается в соответствующем соглашении. Однако даже эта мера не всегда решает проблему недобросовестности отдельных заемщиков. Всегда остается риск отчуждения уже заложенного имущества его владельцем-залогодателем без согласия кредитуемой организации (залогодержателя). В такой ситуации главным пострадавшим может оказаться новый владелец, т.к. при переходе имущественных прав на предмет залога к посторонним лицам организация-залогодержатель не утрачивает прав обращения на него взыскания. При обращении взыскания на заложенное имущество кредитором, автотранспорт может изыматься у нового владельца в счет погашения ненадлежащим образом исполненных кредитных обязательств залогодателя. В этом случае у нового собственника, порой, не остается иного выхода, как погасить задолженность предыдущего владельца перед кредитным учреждением. Взамен этого он приобретает право искового требования непосредственно к залогодателю. Банк же в любом случае интересует не сам залог, а как можно скорейшее погашение задолженности.

У залогодателя на период действия займа под залог автомобиля  изымается оригинал ПТС. При этом обязательно оформляется соответствующий акт приема/передачи. Обусловлено это тем, что ПТС требуется банку для регистрации авто при его перепродаже, т.к. именно в ПТС содержатся все данные о владельце транспорта. Однако даже отсутствие оригинала ПТС для банка не считается серьезным препятствием для последующей реализации заложенного автомобиля, поскольку дубликат этого документа всегда можно запросить в местном отделении автоинспекции, сославшись на пропажу либо утерю оригинала.

Если заемщик не исполнил свои обязательства по займу под залог автомобиля , то кредитор имеет полное право на обращение взыскания на залоговый предмет. В случае отсутствия других источников возврата заемных средств, банковская организация может использовать в виде источника деньги, полученные в результате продажи залога, причем все вопросы по взысканию существующей задолженности с недобросовестного клиента решаются только в судебном порядке. Сперва на предмет залога в качестве некой обеспечительной меры накладывается арест, а при решении суда в пользу залогодержателя имущество подлежит реализации. Основным методом реализации заложенного автотранспорта считается его продажа с торгов при помощи организации судебных приставов.

НАПИСАТЬ В РЕДАКЦИЮ