История развития отечественного микрофинансирования

История развития отечественного микрофинансирования

Развитие отечественного микрофинансирования началось еще в конце XIX в. с образования первых ссудных и сберегательных обществ. В 1985г. в стране был внедрен новый вид кредитных учреждений под названием кредитные товарищества. Они были всесословными, как и ссудо-сберегательные учреждения, однако при этом имели и важную особенность – основной их капитал составлялся из ссуд, предоставляемых Госбанком.

Госбанку в то время было крайне выгодно предоставлять быстрые займы подобным товариществам, поскольку он не имел возможности заниматься микрокредитованием. Банку было просто не под силу выяснять платежеспособность каждого из сотен и тысяч потенциальных заемщиков, тогда как представители товарищества были отлично осведомлены о хозяйстве друг друга, благодаря чему могли с легкостью определить, кому из крестьян можно доверить выдачу займа, а кому не следует.

В начале XX в. кооперативное движение включало в себя около 16000 различных сообществ с количеством пайщиков в 10 млн. человек. Работа обществ взаимокредита и подобных им кредитных кооперативов был прекращена в 30х гг., функции же их были переданы Госбанку.

Дальнейшее развитие отечественная микрокредитная отрасль получила за счет возрождения кредитных союзов в 90-х гг. XX в. Первые из них были созданы в качестве самостоятельных учреждений в период 1991…92гг. При этом развитие программ помощи предпринимателям на муниципальном, федеральном и региональном уровнях привело к образованию множества фондов помощи предпринимателям.

На сегодняшний день в стране насчитывается около 2000 микрофинансовых учреждений, предоставляющих быстрые займы. Самой многочисленной группой считаются потребительские кредитные кооперативы. Помимо них микрокредитованием занимаются муниципальные, частные и государственные фонды помощи предпринимателям и другие учреждения.

В России работа МФО направлена, в первую очередь, для поддержки малого бизнеса, а также социально незащищенных категорий общества путем предоставления данным группам доступа к материальным ресурсам и различным услугам. Бизнесмены, пользующиеся услугами микрокредитных организаций, получают великолепную возможность нарастить обороты и успешно развить собственный бизнес, что откроет им доступ к услугам банковских организаций. В некоторых российских регионах программы МФО поддерживаются муниципальными и региональными властями.

Для чего же микрофинансовые учреждения привлекают финансовые средства? Деньги МФО необходимы, в первую очередь, для выдачи быстрых займов  субъектам малого и микробизнеса, ИП и рядовым гражданам. Чаще всего МФО используют кредитные средства для последующего формирования портфеля займов.

Организации, работающие по типу потребительских кредитных кооперативов, осуществляют деятельность по крайне простому принципу. Участники (пайщики) сообщества вносят свои свободные материальные средства в качестве сбережений под установленный процент, после чего эти деньги аккумулируются на счету кооператива и выдаются его членам под залог либо по поручительству в виде микрокредитов на финансирование бизнеса либо потребительские нужды. В соответствии с действующим законодательством, кредитный кооператив имеет возможность выдавать быстрые займы  лишь собственному участнику, что способствует довольно низким рискам непогашения.

Пайщикам, имеющим на руках свободные деньги, участие в подобном кооперативе выгодно в связи с высокими процентами по вложениям, которые в среднем равняются 18…35% годовых, что почти в два раза выше банковских процентов по вкладам. Для потенциальных заемщиков стоимость привлекаемых материальных средств составляет 30…70% годовых. Решение же о выдаче микрозайма принимается в течение 1…3 дней. При этом клиентам микрокредитных учреждений приходится выплачивать высокую стоимость за предоставленные средства, получаемые в виде микрокредитов от МФО, поскольку они не имеют возможности обратиться к более выгодным финансовым источникам.

НАПИСАТЬ В РЕДАКЦИЮ