Деньги в долг: что будет с заемщиком в случае непогашения?

Деньги в долг: что будет с заемщиком в случае непогашения?

На самом деле во взаимоотношениях заемщиков и банковских организаций принимает участие и еще один агент, не всегда демонстрирующий собственное присутствие, - это государство. Ярче всего эта сторона проявляет себя в случае недобросовестности заемщика (просрочки по платежам и т.п.).

Проблема невозврата займов сказывается одинаково болезненно, как на банках, так и на потребителях продуктов этих организаций. И если неплательщикам грозит судебное разбирательство и конфискация нажитого имущества, то банкам – получение активов, которые в итоге принесут одни лишь убытки. Правительство при этом проявляет обеспокоенность в связи с нарастающими конфликтами и тревожностью, мешающей стабильному экономическому развитию.

Ниже мы рассмотрим более подробно, как именно в современном государстве сосуществуют три участника кредитных отношений.

Банковские учреждения становятся обладателями активов от клиентов, оформивших деньги быстро  и по каким-то причинам просрочившим кредитные платежи. Эти активы, чаще всего стоящие больших денег, не способны в полной мере перекрыть пропавшие средства, предоставленные в качестве кредита, и потому банки стараются как можно скорее их продать, чтобы возместить хотя бы часть суммы невыплаченного займа.

Данная ситуация иногда вынуждает банковские организации совершать крайне отчаянные поступки. К примеру, нельзя назвать по-другому одну из акций Сбербанка. Так, крупнейший отечественный банк разработал специальную программу, согласно которой населению выдаются заемные средства на приобретение именно залогового имущества. Согласитесь, что это выглядит немного абсурдно: банку заложенное имущество не приносит ничего, кроме материальных сложностей, при этом никто из граждан не стремиться выкупить данное имущество, поскольку у них на это нет денег, и Сбербанк вынужден предоставлять займы для приобретения этого залогового имущества.

Чаще всего банками выставляются на торги недвижимые объекты и автотранспорт. Не являются исключением и довольно оригинальные случаи – ведь чего не отдадут под залог рядовые граждане и предприниматели ради получения денег быстро ! К примеру, среди заложенных предметов в «МДМ банке» присутствуют и шубы за 30000 рублей и даже фотоэпилятор за 300тыс. рублей. В коллекции одного из филиалов Сбербанка находится валочно-пакетирующая установка и АЗС в г. Чусово. А Внешторгбанк готов реализовать недостроенный аквапарк, а также пилораму в Подмосковье и картофелехранилище.

Неплательщики ведут себя немного иначе. Их поведение во многих случаях несет инфантильный характер. СМИ, например, не так давно пестрили довольно забавными историями о клиентке, задолжавшей банковскому учреждению несколько тысяч. Ее вынудили вернуть деньги быстро лишь после того, как конфисковали имущество, представляющее для нее огромную ценность, - домашних животных, приносивших ей прибыль.

Нежелание сперва рассчитать собственные ресурсы, а затем и вовсе оплачивать взятый займ, является верным признаком отсутствия у отдельных кредитуемых ответственности, а также «культуры кредитования» - определенных знаний и норм, соблюдаемых как кредиторами, так и заемщиками. Именно отсутствие данных норм либо их несоблюдение демонстрирует инфантилизм подобных граждан. Чаще всего они просто не знают, как именно вести себя в таких случаях. В результате у нас перед глазами с завидной регулярностью происходят случаи, когда люди начинают скрываться от банковских работников, коллекторов, а после и от судебных исполнителей.

Сейчас СМИ сообщают о готовности государства организовать интернет-реестр физлиц-неплательщиков с открытым доступом к информации. Вместе с тем ФССП планирует передать некоторые из своих функций (розыск должников и т.п.) детективным агентствам. С надеждой данная служба смотрит и на коллекторов, которым будет передана функция медиаторов. Именно они в ближайшем будущем будут улаживать конфликты меж банковскими организациями и клиентами, получившими деньги быстро  и имеющими просрочку по займам. Такое отстранение государства говорит, прежде всего, о том, что применение против злостных неплательщиков силовых мер уже не имеет той степени эффективности, как раньше, а следовательно, требуются новые пути для решения данной проблемы.

Если же посмотреть на ситуацию с иной стороны, то трудности заемщиков вполне могут быть связаны с еще одним фактором. Как показали исследования «Общественного мнения», в среднем около 60% опрошенных охарактеризовало свое финансовое положение как «среднее», еще порядка 30% назвали его «плохим». При этом 41% людей уверены, что их материальное положение так и останется без изменений в ближайшее время. Эта неуверенность в завтрашнем дне позволяет сделать предположение, что происходящая на данный момент ситуация с неплательщиками, убегающими от кредиторов, не изменится, поскольку люди считают себя несостоятельными финансово как на сегодняшний день, так и в будущем. Это вынуждает банки вести начатую ранее политику распродажи залогов, а неоплаченные займы, скорее всего, так и останутся потерями в банковской бухгалтерской документации.

НАПИСАТЬ В РЕДАКЦИЮ