Что выбрать: потребительский займ либо кредитную карту?

Что выбрать: потребительский займ либо кредитную карту?

В настоящее время банковские учреждения предлагают клиентам множество кредитных продуктов, включая потребительские займы и деньги в долг под маленький процент на 5 лет и более на карту виза. Так что же из них лучше и выгоднее для рядового гражданина? Об этом читайте ниже.

Сперва необходимо определиться, что именно означает «выгоднее и лучше». Ведь, на самом деле каждый человек имеет свои самые значимые критерии выбора. Исходя из этого, мы остановимся на наиболее существенных отличиях кредитной карты от обычного потребительского займа, что позволит потенциальным заемщикам выбрать свой оптимальный вариант и не попасться при этом на распространенные рекламные уловки.

Потребительский займ, чаще всего, выдается клиенту наличными и в полном объеме. При этом его погашение осуществляется как аннуитетными, так и равноубывающими платежами. Именно этим и удобен подобный кредит: заемщик сразу же получает требуемую сумму на руки и может потратить ее на необходимые цели в каком угодно объеме. В этом случае все понятно и с погашением займа: у клиента есть график, по которому можно легко спланировать бюджет на время возврата заемных средств.

Что касается кредитной карты, то клиенту в этом случае предоставляется своя кредитная линия. Это значит, что заемщик имеет возможность снять средства посредством банкомата либо же расплачиваться картой в магазине. Деньги в долг под маленький процент на 5 лет и более на карту виза имеют неоспоримое преимущество – можно снимать их частями и рассчитываться картой только тогда, когда клиенту требуется крупная сумма. Помимо этого кредитная карта предполагает, что человек может вносить на нее деньги, а следовательно, заплатит в дальнейшем меньший процент, поскольку долг по займу уменьшится, а доступная для кредита сумма, наоборот, увеличится.

В основном, кредитная карта выгодна в тех случаях, когда клиенту не требуются деньги срочно и в полном их объеме. Таким образом, он может снимать с карты именно столько, сколько ему на данный момент нужно. К примеру, картой удобно рассчитываться в магазинах. Проценты, при этом, будут начисляться лишь на фактически использующийся кредитный лимит. Что немаловажно, у большинства банковских учреждений присутствует grace-период или так называемый льготный срок действия карты. В наиболее частых случаях он равняется 50-ти дням, т.е. если в этот срок вы возвратите на карту снятую сумму, то взятые деньги в долг под маленький процент на 5 лет и более на карту виза не будут облагаться процентом.

Правда, даже при наличии grace-периода существует несколько подводных камней, а именно: эта опция не действует в случае снятия с карты наличных средств, а при обналичивании с вас удержат довольно высокую комиссию за снятие.

По некоторым из кредиток (на сегодняшний день подобные акции осуществляют системы МастерКард и Виза) время от времени проводятся розыгрыши, конкурсы и т.п. «полезности»:

  •  Рассчитываясь в магазинах кредиткой, владельцы карт автоматически становятся участниками розыгрыша различных призов:
  •  При оплате кредиткой человек приобретает возможность получить существенную скидку в определенных магазинах;
  •  При осуществлении покупок порядка 3…5% от суммы приобретения система возвращает вновь на счет клиента.
  •  При этом следует уточнять условия проведения таких акций, т.к. они облают ограниченным сроком действия.

Деньги в долг под маленький процент на 5 лет и более на карту виза имеют и значительные минусы в сравнении с обычными потребительскими займами. Если вы потеряете кредитку, всегда есть риск, что ей воспользуются злоумышленники. Кроме этого по кредитным картам, чаще всего, нет четко установленного графика погашения, поскольку банковское учреждение не может знать заранее, какой суммой вы воспользуетесь. Исходя из этого, ежемесячная сумма платежа определяется с учетом фактически снятых с карты средств. При этом порядка 10% от общей долговой суммы придется каждый месяц перечислять на карту. Этими деньгами можно будет в будущем воспользоваться, главное, чтобы на установленную дату погашения вы смогли подтвердить собственную кредитоспособность.

Кредитная карта обладает и еще одним большим недостатком – по ней банк начисляет намного больше комиссий: начиная от выпуска кредитки и заканчивая ее обслуживанием. К этим взносам следует отнести и обязательную страховку. 

Помимо этого, оформляя деньги в долг под маленький процент на 5 лет и более на карту виза, ставка по процентам, даже самая номинальная, всегда оказывается выше, чем в обычных займах. Обусловлено это тем, что кредитки считаются массовым продуктом, а следовательно, и требования к кредитуемому предъявляются намного проще, что увеличивает банковские риски. Поэтому для сравнения необходимо использовать именно эффективную ставку в годовых %.

НАПИСАТЬ В РЕДАКЦИЮ